Cuando las parejas comienzan a planificar su jubilación, es natural asumir que Medicare funciona como el seguro médico de empleadores, donde ambos cónyuges pueden estar cubiertos bajo un solo plan. Sin embargo, Medicare no ofrece cobertura familiar ni conjunta. Cada persona debe inscribirse por separado y tener su propio plan. Entender por qué es así y cómo manejar sus opciones puede ayudarle a aprovechar al máximo su cobertura y evitar sorpresas costosas.

Cobertura Individual, No Planes Familiares

Medicare está diseñado como un programa de seguro médico individual. La elegibilidad se basa en la edad o en una discapacidad, no en el estado civil ni en el hogar. Cuando cumple 65 años, usted califica para Medicare según su propio historial laboral o el de su cónyuge. Una vez inscrito, su cobertura es completamente suya. Esto significa que tendrá sus propios costos mensuales, deducibles y límites de gastos de bolsillo que no se combinan con los de su cónyuge.

Por ejemplo, si un cónyuge califica para la Parte A sin prima (seguro hospitalario) debido a su historial laboral, el otro cónyuge también puede calificar cuando cumpla 65 años. Sin embargo, ese segundo cónyuge aún debe inscribirse por separado y no puede unirse al mismo plan.

Coordinación de Opciones de Medicare como Pareja

Aunque no pueden compartir un plan, aún es inteligente coordinar sus elecciones. Cada persona puede tener diferentes necesidades médicas o requerimientos de medicamentos, por lo que el mejor plan para un cónyuge podría no ser el ideal para el otro. Por ejemplo, un cónyuge puede preferir un plan Medicare Advantage, mientras que el otro podría preferir Medicare Original con un suplemento Medigap para tener acceso más amplio a proveedores.

Si ambos toman medicamentos recetados, también es importante revisar los planes de medicamentos Parte D por separado. Los formularios de medicamentos pueden variar, y un plan que cubre los medicamentos de un cónyuge a bajo costo podría no ser la mejor opción para el otro.

Cómo Tomar las Decisiones Correctas

Las parejas pueden maximizar su presupuesto y evitar confusiones revisando sus opciones juntos durante el Período Anual de Inscripción de Medicare, que se lleva a cabo del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Un corredor de seguros con licencia puede ayudarles a revisar los planes lado a lado y asegurarse de que cada uno obtenga la cobertura adecuada según sus necesidades.

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